हर कोई चाहता है कि वह अपना Home Loan या किसी अन्य तरह का कर्ज जल्द से जल्द चुका दे, लेकिन कर्ज का जाल कुछ ऐसा होता है कि उसकी मंथली बजट तक प्रभावित होती रहती है. कोई 20 तो कोई 30 साल तक लोन का भुगतान करता है, जिसमें उसकी लगभग आधी जिंदगी बीत जाती है और वह अच्छा-खासा अमाउंट बैंक को ब्याज के तौर पर चुका देता है.
हालांकि कुछ ऐसे भी तरीके होते हैं, जो जल्द से जल्द आपके लोन को खत्म कर सकती हैं, लेकिन ज्यादातर लोगों को इसके बारे में जानकारी नहीं होती है. खैर हम आपको ऐसा ही कुछ अलग तरीका बताने जा रहे हैं, जिसके तहत आप अपने लोन का भुगतान, ज्यादा पैसे चुकाए बिना भी कर पाएंगे. फाइनेंशियल एक्सपर्ट CA नितिन कौशिक ने Home Loan की अवधि और ब्याज के बोझ को कम करने का एक शानदार तरीका शेयर किया है.
बिना आप अपने लाइफस्टाइल से समझौता किए या ज्यादा रिपेमेंट के बारे में सोचे इस कर्ज की अवधि को कम कर सकते हैं, जिससे लोन पर ज्यादा ब्याज भी चुकाने से बचा जा सकता है. एक्स (पूर्व में ट्विटर) हाल ही में एक पोस्ट में कौशिक ने लिखा, ‘ज्यादातर लोन रिटायमेंट तक EMIs के बोझ तले दबे रहते हैं, लेकिन यहां ब्याज और सालों के तनाव से 34 लाख रुपये से ज्यादा की सेविंग करने का एक सरल और लचीला तरीका बताया गया है.’
30 साल के लोन का भी है फायदा
कौशिक का तर्क है कि हालांकि कई लोग उच्च ब्याज बोझ के कारण लंबी अवधि के लोन लेने से बचते हैं, लेकिन वास्तव में इससे भी एक बड़ा लाभ मिलता है. इससे कम EMI देनी पड़ती है, जिससे आपके महीने का बजट ज्यादा प्रभावित नहीं होता है और अधिक लचीलापन बना रहता है.
Example-
8% ब्याज पर ₹50 लाख का होम लोन
- 30 साल की ईएमआई: ₹36,688
- 20 साल की ईएमआई: ₹41,822
- अंतर: ₹5,134/माह की बचत
- महीने का यह बचत बड़ा परिवर्तन ला सकता है.
अब इस बचे हुए पैसे का क्या करें?
कौशिक बताते हैं कि इस बचे हुए पैसे से आप सालाना एक एक्स्ट्रा EMI भुगतान कर सकते हैं. अगर आप हर महीने ₹5,134 बचाते हैं, तो आपके पास सालाना ₹61,608 जमा हो जाएंगे. यानी आप ₹36,688 की अतिरिक्त ईएमआई बड़े आराम से भर सकते हैं और आपके पास एस्ट्रा पैसे भी बच जाएंगे. जब आप साल में एक एक्स्ट्रा EMI देंगे तो यह सीधे लोन की मूलधन में से कटेगा, जिससे ब्याज का बोझ काफी कम हो जाएगा.
कैलकुलेशन से समझें कैसे 17 साल में पूरा होगा लोन?
पूर्व भुगतान के बिना
- कुल ब्याज: ₹82.1 लाख
- कुल भुगतान: ₹1.32 करोड़
- लोन की अवधि: 30 साल
1 एक्स्ट्रा EMI/हर साल के बाद
- ब्याज भुगतान: ₹48 लाख
- लोन की अवधि: 17 साल
- बचा हुआ ब्याज: ₹34.1 लाख
- साल की बचत: 13
(नोट- यह कैलकुलेकशन 50 लाख रुपये लोन अमाउंट और सालाना 8 फीसदी ब्याज पर है.)
कौशिक के मुताबिक, यह ज्यादा भुगतान करने की बात नहीं है. यह समझदारी से भुगतान करने की बात है. यह आपके फाइनेंशियल फ्रीडम में एक छोटा निवेश करने जैसा है. उनका कहना है कि छोटा-छोटा लगातार एक्स्ट्रा भुगतान करके कोई भी व्यक्ति अपने लोन को जल्दी चुका सकता है.
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